凯恩新星战术调整表现惊艳，澳大利亚队未来可期！

　　如果没有央行的统计数据，你可能不会知道，2016年，我们通过支付宝、微信等非银行第三方支付平台完成的网络支付总金额达到惊人的99. leyu 27万亿。竟然超过了乐鱼2016年中国的GDP总量。而毫无疑问的是，2017年，网络支付金额将远超过美国的GDP总量。

　　近日，中国人民银行发布了2016年支付业务统计数据，数据显示，支付宝、微信、百度钱包等组成的第三方支付机构，这些非银行支付机构在2016年累计发生网络支付业务1639.02亿笔，金额高达99.27万亿元，同比增长99.53%和100.65%。

　　99.27万亿，这是一个什么概念？我们不妨来对比一下，

　　据美国经济分析局的数据计算，美国2016年的GDP总量约为18.6万亿美元；而中国国家统计局的初步核算数据显示，2016年，中国国内生产总值为74.41万亿人名币，按照美元计算，总量约为11万亿美元。

　　而支付宝、微信等去年创造的99.27万亿的网络移动支付，换算成现值美元则约为14.38万亿美元，超过去年中国GDP总量，并将在2017年超过美国GDP总量。

　　事实上，如此巨大的网络支付业务额也解释了为什么阿里、腾讯、百度等互联网企业不断在支付和金融领域加码、抢夺。

　　比如2015年春节时阿里和腾讯的红包大战，比如三家企业不计成本的拓展电商平台，加码外卖、网约车补贴大战，还有如今的新星共享自行车等，其核心目的仍然是培养并抢夺支付市场。

　　在相应的产品和服务上，阿里、腾讯、百度等，都构建了一个集支付、理财、贷款等为一体的综合性金融业务平台。而这个平台的中心就是支付业务，在这个闭环系统中，各家公司都希望建立起以自己为中心的互联网商业帝国。

　　在第三方支付平台出现之时，它们与银行之间的竞争就开始了。最初的时候，支付宝等第三方平台是占据上风的，一方面是支付宝们从电商中培养起了消费者的支付习惯，并为用户提供越来越多且免费的第三方支付服务；另一方面，银行这个臃肿而老派的角色没能快速变革跟进，给第三方支付留下了长大的时间。

　　但是，自去年微信、支付宝相继提现收费之后，银行与第三方支付之间的角逐就站在了同一个基准上。支付宝们的快速发展，逼迫着银行变革，而在遭受第三方支付围堵的时候，银行也在从他乐鱼体育们身上学以致用：手机银行诞生、推出云闪付、一些银行甚至推出手机端免费跨行转账等等。

　　毫无疑问，随着中国经济和金融制度的改革，特别是移动互联网的快速发展，中国网络支付在过去十多年的时间里正在以从未出现过的速度快速攀升。特别是随着第三方支付平台在日常生活方方面面的覆盖，已经吸引了越来越多消费者的参与。

　　截至目前，这个非银行网络支付体系，已经形成了涵盖消费者、商户、商业银行及网络支付企业本身在内的一个巨大的产业链条。它们接入的服务和产品，已经使其逐渐具备了银行的作用和性质，而参股成立民营银行则让它们真正的成为了银行。

　　虽然第三方支付与传统银行之间的较量仍然在继续，但是从双方发展的路径和未来的走向上来看，融合将成为必然。

　　必须承认，双方各有优劣。在支付的便捷性上，支付宝、微信等第三方支付方式更为便捷、简单，它受到的限制更小，而手机银行虽然较以前方便了很多，但与支付宝们比起来还是有很大差距。

　　不过，从用户的使用场景和习惯，尤其是在安全这个问题上，第三方支付的信任度则远不及银行等金融机构。所以，第三方支付较多的存活在小额度的日常消费上，而银行等金融机构仍然占据了用户更大额度规模的消费内容。这当然有品牌信任度上的原因，而更多的原因则是不时曝光的个人信息泄露问题，让用户度第三方支付的安全担忧。

　　而关于用户，虽然第三方支付企业在不断渗透支付场景，提高用户粘性，但是用户的忠诚度并没有想像中的那样高，基于用户体验的支付习惯仍然需要不断的培养，这也就决定了在一些新兴业务上它们仍将继续大额投入，以期培养用户支付习惯，抢夺支付入口。

　　据央行数据显示，2016网上支付业务总金额为2084.95万亿元，相交之下，非银行支付机构仅有99.27万亿，仅为一个零头。与此同时，银行还在加大发卡数量，截至2016年底，全国银行发卡量为61.25亿张，同比增长12.54%，每台ATM对应的银行卡数提高到6627张，同比增长5.54%；另外，银行在加大推广云闪付近场支付POS机具的线下应用量，并实现POS机对应的银行卡数量为250张，同比增长4.68%。

　　上述数据的对比，一方面说明银行仍然占据网络支付业务的绝对主导位置。另一方面，传统银行的变革步伐正在加速，不断利用自身的品牌优势收复用户。

　　如今，再也不是前几年任由支付宝们跑马圈地的时代。

　　不过，互联网企业有着银行并不具有的野心和创新能力，用户的支付习惯已经在一轮又一轮的市场角逐中得到用户的认可，并逐渐演变成一种日常性支付手段。而一旦养成习惯和自然而言的常识性支付方式，就会成为金融体系的一个强大的动力。这自然是商业银行不愿意看到的。

　　最后我想说，虽然这场格局的较量会持续很久，结果难以预测，但可以肯定的是第三方支付与传统银行之间的争夺会引发整个社会财富的流动与分配，无论谁在这场运动中胜出，作为用户所能获得的恐怕只有便利。

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